Bireysel Finansal Planlama Danışmanlığının Finansal Tüketiciler Açısından Ele Alınması Ve Uygulama Çalışması

Araştırmanın amacı, Türkiye’de tüketici profillerinin finansal ihtiyaçlarının, danışmanlık tercihlerinin ve bireysel finansal planlama danışmanlığına olan algı düzeylerinin belirlenmesidir. Bu amaca yönelik olarak çalışmamızda geliştirilen anket çalışması yapılmıştır. Google Forms platformu kullanılarak online olarak uygulanan anket çalışması, 1.000 katılımcı ile gerçekleştirilmiştir. Demografik özellikler, finansal bilgi formu ve bireysel finansal planlama danışmanlığı 5’li likert tipli 17 maddelik ölçeği olmak üzere 50 sorudan ve üç bölümden oluşmuştur. Anketler çeşitli istatistiksel teknikler (betimsel analiz, faktör analizi, hipotez testleri gibi) kullanılarak analiz edilmiştir. Anket çalışmasından elde edilen bulgular, tüketicilerin bireysel finansal planlama danışmanları ile çalışma ihtiyacını ortaya koymuştur. Tüketicilerin bireysel finansal danışmanlık tercihlerinin modüler danışmanlık yaklaşımından ziyade kapsamlı bir yaklaşım tercih ettiklerini göstermiştir. Tüketicilerin bireysel finansal planlamaya olan algılarının ise orta düzeyin üzerinde olduğu saptanarak pozitif eğilimde olduklarını göstermiştir. Araştırmanın diğer amacı ise, tam kapsamlı bireysel finansal planlama danışmanlığının FÜTZ analiz yöntemi ile değerlendirilmesi sonucunda içsel ve dışsal faktörlerden meydana gelen olumsuzlukların çözümü konusunda önerilerde bulunmaktır. Nitel araştırma yöntemlerinden doküman incelemesi ve görüşme tekniği kullanılarak gerçekleştirilen FÜTZ analizinin en önemli bulgusu, hem bireysel finans alanı hem de bireysel finansal planlamacılar için ayrıntılı bir mevzuatın ve yasal düzenlemelerin gerekliliği olmuştur.

The aim of the research is to determine the financial needs, consulting preferences and the levels of perception of personal financial planning consultancy of the consumer profiles in Turkey. A survey developed in our study for this purpose was conducted. The online survey using Google Forms platform was conducted with 1,000 participants. It consisted of 50 questions and three parts: demographic characteristics, a financial information form and a personal financial planning consultancy scale. The survey results were analyzed using various statistical techniques (descriptive analysis, factor analysis, hypothesis testing, etc.). The findings of the survey showed that consumers need to work with a personal financial planner and prefer a comprehensive approach rather than a modular approach to personal financial consultancy services. It was determined that consumers' perceptions of personal financial planning were above the medium level and showed a positive tendency. The other aim of the research was to make suggestions to solve the problems arising from internal and external factors as a result of the evaluation of comprehensive personal financial planning consultancy by the SWOT analysis method. The most important finding of the SWOT analysis, which was conducted by using document analysis and interview technique, was the necessity for detailed legislation and legal regulations for both the field of personal finance and certified financial planners.